小贷行业风控十二条“军规”附解读

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摘要:优秀的小贷公司在风控方面除了自己特有的产品和规则外，在应对借款人本身可能存在的风险方面，也存在许多共通之处。仔细梳理不难发现，主要针对常见的12种人群，有12条可供操作的办法，可以称之为“小贷风控的十二条军规”，下面我们一起来解读从借款人角度来看，会有哪些风险。一、借款人经验及能力不足的风险1.借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差。2.借款人受教育程度低或能力较弱。3.借款人频繁更换所从事的行业，且成功率很低。4.借款人经营项目时间不长。解读：借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。2.与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。解读：婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。三、借款人居住不稳定的风险主要表现为借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。解读：由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款

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