为何美国身份或将有美国身份的人不该拥有”非”美国保单？

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摘要:为何美国身份或将有美国身份的人不该拥有”非”美国保单？近年来中国移民人数屡创新高，不论是追求更好的生活质量，教育资源，或是养老退休。其中又以移民美国为最受欢迎的选择。随着保险意识的高涨，将移民或已移民美国的民众常会听见”境外保单”的人寿保险，而香港保单为最常被国内保险经纪人推荐，声称香港保单可以完全适用于美国，不会有任何问题！以下两个案例，都是常见的香港保单，也是香港保险经纪人常用来强调的香港保单优势，但事实却不是如此！每个地区的税法都大不相同，香港保单在香港的税务好处，并不适用于美国地区及持有美国份的人。就像在香港开车是右驾左行，而到了美国的左驾右行，会使用一样的驾驶规则及方式？案例一，张小姐购买了一张香港保单，需每年付75万，总保额为X万，保险经纪人表示可以做养老规划，并解决将来移民美国后遗产税的问题。案例二，程小姐预计明年申请移民到美国，于今年帮自己16岁的儿子购买了X百万的香港保单，每年预计要付90万港币，预计可以在X年后可以领回X万，香港的保险保险经纪人甚至拍胸脯保证，这张保单就算到的美国也可以做到免税。首先持有美国身分或将来有意愿持有美国身分的民众购买非美国保单将面临的为题:1。FATCA(肥咖条款):美国现今加紧进行全球追税，规定任何非美国保单现金值(CashValue)超过25万美金都必须如实申报。以张小姐的案例到时就必须进行申报。2。就算张小姐如实申报，也会因为多数香港保单与美国保单基本设计不同，现金值与保额的比例大多超过美国规定。造成香港保单违反美国保险规范而造成MEC(ModifiedEndowmentContract)，保单MEC

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本文档由匿名用户于 2021-10-22 00:51:09上传分享

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